Бесспорно, что порядочный человек всегда отдает свои долги вовремя и в полном объеме. Но в жизни бывают разные ситуации, и не всегда Вы можете контролировать сложившуюся ситуацию. Что бы не случилось – не нужно паниковать или пытаться спрятаться. Тем более, ничего хорошего не принесет открытая конфронтация с кредитором. Сохраняйте спокойствие, включайте голову и действуйте строго в рамках Закона.
Прежде всего, будьте максимально вежливы с кредитором, не отрицайте сам факт задолженности, но постарайтесь объяснить, почему вы не можете заплатить немедленно, и когда намерены вернуть долг. Сохраняйте все письма кредитора и записывайте на диктофон телефонные разговоры с ним – желательно фиксировать все контакты касательно Вашего долга. Ну и конечно, найдите хорошего юриста – без квалифицированной юридической помощи вы не сможете правильно оценить все возможные риски и угрозы.
Если кредитор продаст Ваш долг коллекторской компании – при общении с коллекторами требуйте, чтобы они четко представились, запишите имя, фамилию, штатную должность и организацию, которую представляет говорящий с Вами сотрудник. Разговор с ним также необходимо обязательно фиксировать. Кроме того, требуйте предоставления вам реквизитов коллекторской компании для уплаты долга, и копий договоров, по которым она имеет право на взыскание задолженности (агентские договоры, договоры переуступки права требования долга и др.)
Иногда можно блокировать занимающихся взысканием долга лиц с помощью заявления на отзыв о персональных данных, которое подается в банк, где имеется кредитная задолженность.
При попытке несанкционированного проникновения в Ваше жилище, порче имущества (дверей, автомобиля и т.п.) – немедленно вызывайте полицию и фиксируйте причиненный Вам ущерб (фото-, аудио- и видеофиксация, письменные показания свидетелей и пр.) Если Вам звонят в неурочное время – возьмите у своего оператора связи распечатку звонков на Ваш номер, после чего отнесите ее, вместе с соответствующим заявлением, в полицию. К заявлению прилагается копия договора о кредитовании, а также свидетельства нарушения Ваших прав на твердых носителях. Заявление в полицию (или прокуратуру) лучше отправлять заказным письмом по почте, или же подавать лично, записавшись на прием. Желательно также немедленное привлечение к делу надежного адвоката.
Согласно Закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» банки и коллекторы имеют право на общение с должником (или его поручителем по кредиту) в определенных временных рамках: с 8.00 до 22.00 часов в рабочие дни и с 9.00 до 20.00 часов - в выходные и праздничные дни. При личном контакте коллектор обязан представиться и назвать место работы и его местонахождение.
С 1 января 2017 Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрен специальный порядок действий коллекторов при взыскании просроченной задолженности, взаимодействии с заемщиком и иными лицами. Кроме того, Указом Президента Российской Федерации от 15.12.2016 № 670 на Федеральную службу судебных приставов возложен контроль за деятельностью юридических лиц, занимающихся возвратом просроченной задолженности физлиц и включенных в соответствующий реестр.
Упомянутый Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц…» предусматривает, что коллекторам запрещены такие действия по отношению к гражданам, имеющим долги:
- Применение физической силы.
- Озвучивание угроз о её применении.
- Нанесение вреда собственности и здоровью задолжавших заемщиков.
- Осуществление психологического давления, унижение достоинства и чести заемщика.
- Введение в заблуждение физических лиц, имеющих задолженности.
- Осуществление звонков по телефону чаще, чем 2 раза в 14 дней.
- Проведение встреч чаще 1 раза в 7 дней.
Также закон предусматривает, что кредитор, осуществляя деятельность по возвращению денег, не может предоставлять третьим лицам личные данные о должнике и его непогашенной задолженности. Так, запрещается размещать информацию о должнике в сети интернет, домах, или на работе. Коллекторы также не имеют права на сокрытие информации об электронной почте или телефонном номере, с которого осуществляется коллекторская деятельность.
Нарушение указанных требований влечет административную ответственность по ст.ст. 14.57, 15.26.1, 15.26.2, 15.38 КоАП РФ за неправомерные методы взыскания. Также административная ответственность наступает за незаконное распространение персональных данных граждан (ст. 13.11 КоАП РФ). Размер штрафа по этим административным статьям может достигать 2 миллионов рублей. При наличии достаточных оснований коллекторы могут понести уголовную ответственность по ст. 128.1 УК РФ (клевета), ст. 139 УК РФ (нарушение неприкосновенности жилища), ст. 163 УК РФ (вымогательство), ст. 119 УК РФ (угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью), ст. 115 УК РФ (умышленное причинение легкого вреда здоровью), ст. 116 УК РФ (побои) и т.п.
