В нынешних сложных экономических условиях наличие просроченной дебиторской задолженности может оказаться очень опасным для Вашей компании – ей может просто не хватить оборотных средств для оперативной деятельности. А условия кредитования банками ужесточаются каждый день, как и объемы неплатежей со стороны нерадивых контрагентов. Иногда должник не платит просто, потому что у него нет денег, однако, если он не отказывается от обязательств, еще можно найти взаимовыгодные варианты их исполнения. Поэтому главным в работе с просроченной дебиторской задолженностью является убеждение должника, что выполнение своих обязательств является выгодным прежде всего для него самого.
Если не удалось сразу устно договориться о возврате долга, то общение с должником обычно начинают с направления ему претензии. По сути, грамотно составленная претензия представляет из себя готовое исковое заявление, и она не оставляет у должника сомнений в том, что Вы готовы идти на судебное разбирательство. Необходимо найти самые убедительные для должника аргументы. Это может быть уведомление о намерении продать задолженность коллекторским структурам, или обещание списать часть уже набежавшей пени по договору (с разъяснением, о каких суммах идет речь), а также репутационное давление на менеджмент (угроза обращения к его важным клиентам либо в СМИ, публикация «черных списков», отзывов клиентов и т.п.)
Если договором предусмотрено личное поручительство генерального директора или учредителей за возврат средств, шансы вернуть свои деньги могут значительно возрасти благодаря правильной работе с поручителями. Кроме того, Вы можете попытаться удержать или реализовать оказавшееся в вашем распоряжении (например, на ремонте или обслуживании) имущество должника.
В случае, когда должник не собирается платить, а Вы, по каким-либо причинам, не хотите идти в суд, можно уступить право требования платежа для взыскания задолженности через договор цессии (естественно, с большим дисконтом). Здесь важно, устроит ли Вас предлагаемая на рынке норма дисконта. Кроме того, на должника может подействовать реальная угроза продажи его долгов конкурентам или деловым партнерам.
Не нужно бояться идти в суд – если у Вас собран весь пакет необходимых документов и проведена правильная претензионная работа, получение положительного судебного решения практически гарантированно. Сложнее дело обстоит с получением денег. Свои долги по исполнительным листам получает только один из десяти, начавших исполнительное производство. Работа с судебными приставами потребует от Вас терпения и высокой квалификации, притом его исход вовсе не гарантирован. В то же время, 90% из обратившихся в «Фингарант» получили свои деньги обратно.
Облегчить получение денег по решению суда могут помочь обеспечительные меры, налагаемые судом на имущество должника по требованию кредитора. Вы можете потребовать их применения как при подаче искового заявления, так и в ходе процессуальных действий. Однако для этого необходимо обладать точной информацией об имеющемся у должника ликвидном имуществе. Кроме того, бывает непросто убедить суд в необходимости обеспечительных мер, из-за их недобросовестного применения в ходе рейдерских захватов.
Если должник не идет навстречу, сумма задолженности достаточно велика, а ее возврат возможен только путем реализации имущества должника, последним средством остается его банкротство. Однако, ввиду того, что существует очередность удовлетворения требований кредиторов (ст. 64 ГК РФ, ст. 134 ФЗ «О несостоятельности и банкротстве»), активов должника - банкрота просто может не хватить для удовлетворения Ваших требований. В принципе, при процедуре банкротства есть шанс привлечь к субсидиарной ответственности аффилированные компании, однако это требует очень четкого соблюдения процессуального законодательства.
Впрочем, на крайний случай, на руках у Вас останется пакет документов, который можно будет использовать для списания зависшей на балансе компании дебиторской задолженности.
